Do kraja godine ozbiljniji problemi u naplati kredita

Ako je suditi prema odgovorima vodećih hrvatskih banaka, većina građana, unatoč tomu što osjećaju posljedice globalne ekonomske krize, još uvijek uspješno »servisira« svoje obaveze prema bankama i kartičnim kućama.

Tako nam u Erste i Raiffeisen banci kažu da se udio kredita s čijom otplatom ima problema i dalje kreće oko tri posto, što je stopa koja je bila aktualna i prije nekoliko mjeseci, ali i prije godinu i pol. Povećanje broja onih koji imaju problema bilježe tek u PBZ-u, no zasad je sve u okvirima očekivanoga.

»Erste banka usredotočena je na kvalitetno upravljanje plasmanima te posebnu pozornost pridaje kvalitetnoj procjeni rizika. Negativni učinci krize su minimizirani aktivnim upravljanjem portfeljem i poduzimanjem više mjera da bi učinci usporavanja gospodarstva na kreditni portfelj banke bili što manji te kako bi u isto vrijeme i bančini klijenti što manje osjetili utjecaj krize. Sukladno općoj ekonomskoj situaciji, primijećeno je lagano pogoršanje u otplati kredita, ali u okviru povijesnih veličina«, ističu u Službi komunikacija te banke, uz napomenu kako je najveći udio »problematičnih kredita« među gotovinskima, a najmanji među stambenim kreditima. Udio problematičnih stambenih kredita u ukupnom portfelju stambenih kredita iznosi oko jedan posto i nalazi se na gotovo istoj razini kao u prethodnim razdobljima. U Erste banci ističu, također, da proaktivno rade na rješavanju naplate i tek u krajnjoj nuždi pristupa se aktiviranju instrumenata osiguranja, pri čemu je zadnji - zapljena imovine dužnika.

I u Raiffeisen banci kažu da je broj ovršnih predmeta koji su u tijeku vrlo mali, a u prva četiri mjeseca 2009. godine banka ne bilježi trend rasta ovrha. »Jedan od razloga je uspostavljanje i primjena proaktivnih mjera ranog prepoznavanja potencijalno loših klijenata, što omogućava banci pravodobno prepoznavanje i pokretanje aktivnosti za rješavanje poteškoća koje se javljaju u poslovanju pravnih osoba, odnosno kod otplate kredita u slučaju fizičkih osoba«, kažu u odjelu za odnose s javnošću te banke.

Prosječni udio nenaplaćenih potraživanja građana u RBA-u kreće se do tri posto ukupnoga kreditnog portfelja, a najveću zastupljenost kod fizičkih osoba imaju prekoračenja po tekućem računu i nenamjenski krediti. Najčešći razlozi nenaplativosti kredita su: visoka razina zaduženosti klijenta, promjena mjesečnih rata zbog promjene tečaja, smanjenje mjesečnih primanja klijenata te, u manjem broju, gubitak posla.

RBA već dugo ima uspostavljene odjele naplate koji vode računa o naplati dospjelih potraživanja od potencijalno rizičnih klijenata i rješenja se iniciraju u što ranijoj fazi. Osim toga, u segmentu pravnih osoba banka je početkom krize počela s razvijanjem Early Warning Signsa (ranih znakova prepoznavanja), čime se omogućava pravodobno prepoznavanje potencijalno loših klijenata prema kojima se nastupa proaktivno - otplatni planovi se usklađuju s očekivanim priljevima novca i slično. Rezultat svega je stabilan kreditni portfelj banke, kažu u RBA-u.

U PBZ-u je, pak, prvih šest mjeseci ove godine vidljiv određeni porast broja klijenata, i to fizičkih osoba, koji imaju problema s otplatom kredita, ali sve je u okviru očekivanih trendova, kažu u Uredu Uprave za korporativne komunikacije. »Uglavnom je riječ o nenamjenskim i gotovinskim kreditima, dok je bolja situacija kod stambenih kredita i kredita za vozila. Zasad još nema znatnijeg povećanja broja postupaka prisilne naplate, ali je za očekivati pogoršanje trenda do kraja ove godine, odnosno tijekom iduće «, ističu u PBZ-u.

I po karticama nešto slabija naplata
»Pokazatelji za prvu polovicu ove godine pokazuju da je naplata nešto slabija nego u istom razdoblju prošle godine, no mjere koje poduzimamo daju dobre rezultate. Naplatu po osnovi svih kartičnih proizvoda možemo ocijeniti kao zadovoljavajuću s obzirom na gospodarsku situaciju«, odgovaraju na pitanje o dugovima građana u PBZ Cardu, kartičarskoj kući koja je izdavatelj American Expressa i Mastercarda za Hrvatsku.

»Smatramo da su za kvalitetnu naplatu izuzetno važni kriteriji po kojima odobravamo potrošnju, a posebice obročnu otplatu i kredite te pri procjeni rizika vodimo računa o posebnosti svakoga korisnika te o njegovim navikama potrošnje i plaćanja. Tim načelom vodit ćemo se i ubuduće, kako u odobravanju potrošnje, tako i u naplati od pojedinačnoga korisnika«, kažu u PBZ Cardu. Dodaju da se stanje naplate prati pozorno i sve je spremno za reakciju u slučaju eventualnog znatnijeg pogoršanja trendova.